מתכננים לרכוש דירה?
בשעה טובה.
הלוואת משכנתא היא המהלך הפיננסי המשמעותי ביותר בחיים של רובנו. לא לוקחים משכנתא בלי יועץ עצמאי ואובייקטיבי שמייצג רק אתכם.
לשיחה ראשונה ←מתכננים לרכוש דירה? הלוואת משכנתא היא המהלך הפיננסי המשמעותי ביותר.
להלוואת משכנתא יש השלכות משמעותיות המשפיעות על העתיד הפיננסי של הלווה ולכן נדרש ייעוץ אובייקטיבי וליווי מקצועי, יד ביד מתחילת התהליך ועד סופו.
כשהולכים לבנק ללא יועץ שדואג לאינטרסים שלכם - מקבלים את האינטרס של הבנק. והאינטרס של הבנק הוא למכור לכם כסף יקר.
אני לא מייצגת אף בנק. אני עובדת מול כל הבנקים ומשמשת כנציגתכם - כדי שתקבלו את ההצעה הטובה ביותר.
- ניתוח כושר ההחזר וסימולציות
- בניית מסלול משכנתא אופטימלי
- השוואת הצעות מכל הבנקים
- ליווי בתהליך האישור והחתימה
- מחזור משכנתא קיימת
- איחוד הלוואות
- שילוב המשכנתא בתכנון הפיננסי הכולל
שלבים בייעוץ משכנתא
חשיבה: בדיקת התכנות
בשלב הראשון נאסוף יחד את כל המידע הפיננסי שלכם ונעזור לכם להתכוונן לבדיקת התכנות וכדאיות העסקה.
איתור נכס: אישור עקרוני
נכין עבורכם את תיק המשכנתא ונגיש אותו לאישור עקרוני מול הבנק, על מנת לוודא שהאשראי הדרוש מאושר ויהיה ניתן להתקדם לחוזה.
תכנון תמהיל אופטימאלי
תכנון תמהיל אופטימאלי לכם ולעסקה - כזה שישאיר יותר כסף אצלכם ופחות אצל הבנק.
הגשות לבנקים וביצוע מו"מ
ננהל עבורכם מו"מ קשוח מול הבנקים כדי להשיג ריביות נמוכות המותאמות לצרכים, ליכולות ולמטרות שלכם.
פתיחת תיק וחתימה מנצחת
מצטרפים אליכם לפתיחת תיק המשכנתא בבנק הזוכה - ומוודאים שאתם חותמים בדיוק על מה שהוסכם.
עם אילו בנקים אני עובדת?
עם כולם. כן, כולם כולל כולם. אבל בואו נדבר על זה רגע.
העובדה שאני עובדת עם רשת מגוונת ובלתי מוגבלת של בנקים ומוסדות פיננסיים מאפשרת לי לתת לכם גישה למגוון רחב של הצעות ולמצוא עבורכם את ההצעה הכי משתלמת ונכונה.
אני לא מחויבת לאף בנק. המחויבות היחידה שלי היא לעזור לכם לחתום על הלוואת משכנתא בתנאים הכי טובים עבורכם - כזו שתואמת את היכולות והתכניות הפיננסיות שלכם, כפי שנגדיר אותם יחד.
משכנתא בתוך תכנון פיננסי - למה זה חשוב?
רכישת דירה היא לא רק עסקת נדל"ן - היא החלטה פיננסית שמשפיעה על כל שאר ההחלטות שלכם: ההשקעות, הפנסיה, הביטוח, החיסכון.
בפרק זה של הפודקאסט ציפור פיננסית אני מסבירה איך לחשוב על המשכנתא בתמונה הרחבה - כחלק ממהלך פיננסי כולל ולא כעסקה מבודדת.
שווה לכם לבדוק לפני שממשיכים
לא בטוחים מה מתאים לכם, רכישה, מחזור או איחוד הלוואות? בואו נעשה סדר יחד, בלי התחייבות.
בואו נדבר ←המשכנתא הקיימת שלכם יכולה לעבוד טוב יותר
מחזור משכנתא הוא למעשה "החלפה" של ההלוואה הנוכחית בהלוואה חדשה בתנאים טובים יותר. זה יכול להתאים כשהריביות בשוק ירדו, כשמצבכם הפיננסי השתפר, או כשהמסלול שבחרתם כבר לא מתאים לנסיבות הנוכחיות.
המטרה אינה רק ריבית נמוכה יותר - אלא הצמדה של המשכנתא למציאות הפיננסית שלכם היום.
- הריבית בשוק ירדה ב-0.3% ומעלה
- עלה הדירוג האשראי או ההכנסה
- רוצים לקצר את תקופת ההלוואה
- רוצים לשחרר הון לצורך השקעות
ניתוח המשכנתא הקיימת
בדיקת היתרה, המסלולים, הריביות ועלות השבירה הצפויה
סקר ריביות מכל הבנקים
קבלת הצעות מתחרות וניתוח השוואתי מלא
בניית מסלול חדש ומשא ומתן
תכנון מסלול האופטימלי וניהול משא ומתן להשגת התנאים הטובים ביותר
ליווי עד לחתימה
ביצוע המחזור בפועל, כולל תיאום מול הבנק הנוכחי והחדש
הלוואות מרובות - פתרון אחד חכם
מיפוי כל ההלוואות הקיימות
מחיר, ריבית, יתרה ותנאי פירעון מוקדם לכל הלוואה
ניתוח כדאיות האיחוד
חישוב החיסכון הצפוי ביחס לעלויות האיחוד - לכל הלוואה בנפרד
קבלת הצעות וניהול משא ומתן
פנייה לבנקים השונים לקבלת הצעת איחוד בתנאים הטובים ביותר
ביצוע וסגירת ההלוואות הישנות
ליווי מלא עד לסגירת כל ההלוואות הישנות ופתיחת הלוואת האיחוד
איחוד הלוואות מאפשר לאחד כמה הלוואות - אוברדראפט, הלוואות צרכניות, הלוואות רכב, כרטיסי אשראי - להלוואה אחת גדולה עם ריבית נמוכה יותר, תשלום חודשי אחד ובהירות פיננסית מלאה.
מדובר לרוב בגיוס הלוואה מגובת נכס (נדל"ן) שמשלמת את כל שאר ההלוואות ומחליפה אותן בהלוואה אחת זולה יותר.
- הפחתת ההחזר החודשי הכולל
- ריבית ממוצעת נמוכה משמעותית
- תשלום אחד בחודש במקום כמה
- שיפור תזרים המזומנים
משכנתא הפוכה
ומשכנתא לגיל השלישי
הבנת הצרכים והמצב הקיים
בחינת הנכס, ההכנסות, המצב הבריאותי והצרכים הפיננסיים לטווח הקצר והארוך
בחינת ההצעה המתאימה
קבלת הצעות בעיקר מחברות ביטוח, ובנוסף מבנקים - ובחינת ההצעה הטובה ביותר לפי הצרכים, הגיל ומבנה ההכנסות
קבלת הצעות מבנקים וחברות ביטוח
פנייה לכל הגופים הרלוונטיים וניהול משא ומתן להבאת התנאים הטובים ביותר
ליווי עד לחתימה וסגירת העסקה
ליווי מלא בכל שלבי התהליך הבירוקרטי מול הבנק או חברת הביטוח
משכנתא הפוכה מאפשרת לבעלי נכס מגיל 60 לשחרר הון רדום מהנכס - ללא החזר חודשי שוטף. ההלוואה נפרעת רק עם מכירת הנכס או פטירה, ומאפשרת לשמר את איכות החיים ואת העצמאות הכלכלית.
משכנתא לגיל השלישי היא הלוואה רגילה יותר בתנאים מותאמים לגיל - עם אפשרות לפרק זמן קצר יותר והחזרים מותאמים להכנסה מפנסיה. אנחנו עובדים מול כל הבנקים וחברות הביטוח כדי להביא לכם את ההצעה הטובה ביותר.
- בעלי נכס מגיל 60 שרוצים לשחרר הון ללא מכירה
- גמלאים שזקוקים להשלמת הכנסה חודשית
- מי שרוצה לממן שיפוץ, טיפול רפואי או עזרה לילדים
- מי שמחפש פתרון מימון מותאם לגיל - ללא לחץ
שאלות על ייעוץ משכנתא
בדרך לדירה הראשונה?
נשמח לעזור לכם להבין מה אפשרי, מה נכון לכם - ולדאוג שתיקחו את המשכנתא הטובה ביותר שאפשר.
יצירת קשר ←