התהליך שלי הוא מסע אישי ומעמיק. נתחיל במיפוי מלא של כל מרכיבי החיים הפיננסיים שלך – הכנסות, הוצאות, נכסים, התחייבויות – נבין יחד את היעדים שלך, ונבנה אסטרטגיה מותאמת אישית שמובילה לצמיחה כלכלית. אני לא רק מייעצת – אני הולכת איתך יד ביד ליישום בפועל, עם חשיבה על העתיד, התאמות שוטפות וניהול סיכונים מדויק.

בהחלט, וזהו אחד התחומים הרגישים והמשמעותיים ביותר בעבודתי. העברת עושר בין דורות – אם במסגרת ירושה, מתנות או תכנון מוקדם – דורשת איזון עדין בין שיקולים פיננסיים, רגולציה, מיסוי, ובעיקר – מערכות היחסים המשפחתיות. אני מלווה את התהליך ברגישות ובשיקול דעת, תוך התאמה למורכבות הייחודית של כל משפחה: מהשאלות המשפטיות והמס שיכולות להשפיע על ההעברה, ועד הקונפליקטים הרגשיים שיכולים לצוף כשכסף ומשפחה נפגשים. המטרה שלי היא ליצור תהליך מסודר, מפוכח ובעיקר מקדם – כזה שמפחית מתחים, שומר על ערכים, וממקסם את ערך ההון המועבר בצורה הוגנת וחכמה. הייעוץ כולל בחינה של מבני החזקה, תכנון מס אפקטיבי, שילוב בין הדורות – ולעיתים גם תיווך רגיש במצבים מורכבים. כי עושר אמיתי עובר לא רק דרך מספרים, אלא דרך יחסים, הבנות ובחירות נכונות בזמן הנכון.

החיים משתנים – וגם התוכנית הפיננסית צריכה להשתנות יחד איתם. מעבר לתכנון חד־פעמי, השירות שלי מבוסס על ליווי מתמשך: אני מלווה אותך לאורך זמן, מתעדכנת יחד איתך בכל שינוי משמעותי – אישי, משפחתי או מקצועי – ומתאימה את האסטרטגיה כך שתמשיך לשרת את המטרות שלך. העיקרון שמוביל אותי: תוכנית פיננסית טובה היא כזו שנושמת יחד איתך – לא מסמך חד־פעמי במגירה.

בהחלט. רוב הפגישות מתקיימות בזום, בצורה נוחה, דיסקרטית ויעילה – עם לקוחות מכל הארץ ואפילו מחו"ל. זה מאפשר לי לתת שירות ברמה גבוהה, בלי שתצטרך לצאת מהבית או מהמשרד.

רבים מהלקוחות מספרים על תחושת עומס, בלבול וחוסר ביטחון מול העולם הפיננסי. אני שמה דגש על הסבר פשוט, בגובה העיניים, ובניית מערכת החלטות בטוחה ושקופה. תכנון כלכלי הוא לא מדע טילים – הוא תהליך אנושי, שנבנה באמון ובסבלנות.

בהחלט. תכנון פיננסי נכון לא נועד רק לבעלי הון. הוא רלוונטי לכל מי שרוצה לקחת אחריות על העתיד הכלכלי שלו, לבנות יציבות, ולהשקיע בחוכמה – גם אם מתחילים ממעט.

אני מחזיקה ברישיון שיווק פנסיוני מטעם רשות שוק ההון הביטוח והחיסכון, רישיון שיווק השקעות מטעם הרשות לניירות ערך. חברת התאחדות יועצי המשכנתאות, איגו מנהלי הפמלי אופיס ולשכת סוכני הביטוח.

אצלי המשכנתא היא לא מוצר – היא חלק מתוכנית החיים הכלכלית שלך. אני בודקת איך היא משתלבת עם יתר הנכסים, ההשקעות והביטוחים שלך, ויוצרת תמהיל שמתחשב בנזילות, סיכונים ואפשרויות עתידיות. זה ייעוץ שמסתכל על התמונה הגדולה – ונותן פתרון שיחסוך לך כסף, שקט נפשי וזמן יקר.

בהחלט. במקרים רבים, מחזור משכנתא יכול לחסוך עשרות אלפי שקלים – לעיתים גם מאות אלפי שקלים לאורך חיי ההלוואה. אני מנתחת עבורך את תנאי המשכנתא הקיימת, משווה מול הצעות חדשות, ובודקת אם ניתן לשפר ריביות, להפחית את ההחזר החודשי או לקצר את התקופה. הבדיקה הראשונית נעשית ללא עלות וללא התחייבות – כי כל החלטה טובה מתחילה בידע ברור.

בהחלט. אני מעבירה הרצאות פרונטליות וסדנאות עומק במגוון תחומים פיננסיים, לרבות תכנון פיננסי הוליסטי, מבוא לשוק ההון,פנסיה, נדל"ן ומשכנתא, הבנה וניצול אופציות, נשים ושוק העבודה ועוד. ההרצאות מותאמות אישית לפרופיל העובדים ולערכי הארגון, ומיועדות בעיקר לחברות הייטק קטנות ובינוניות, המעוניינות להעניק לעובדים ידע פיננסי פרקטי ורלוונטי לחיים האישיים. בזכות הרישוי הדואלי שלי והניסיון הרב בעבודה עם משפחות ויחידים, אני מביאה נקודת מבט רחבה ומעשית, שמחברת בין ידע תיאורטי לבחירות כלכליות חכמות ביומיום.

ניהול סיכונים פיננסיים הוא מרכיב מרכזי בתכנון פיננסי הוליסטי, שמטרתו להבטיח יציבות כלכלית גם בתקופות של חוסר ודאות. באמצעות מיפוי מוקדם של סיכונים: החל מסיכונים מערכתיים ועד סיכנים אישיים ניתן לבנות מערך הגנה פיננסי שמונע קריסה כלכלית ושומר על רמת החיים של המשפחה לאורך זמן. ניתוח סיכונים אישי מאפשר התאמת הסיכון לטווח ההשקעה ופיזור נכסים, ועד פתרונות ביטוחיים, כך שהמשפחה תישאר מוגנת ועם שקט נפשי, גם במצבי קיצון בלתי צפויים.

כחלק מתהליך תכנון פיננסי הוליסטי, אני מבצעת ניתוח צרכים ביטוחיים מעמיק בהתאם למצב המשפחתי, הבריאותי והפיננסי שלך. השירות כולל בדיקה של הפוליסות הקיימות, השוואת חלופות בשוק, והמלצה על פתרונות ביטוחיים מותאמים אישית – כולל ביטוח חיים, בריאות, אובדן כושר עבודה וביטוחים סיעודיים. אני שמה דגש על התאמת הכיסויים לצרכים האמיתיים, מבלי להעמיס על התקציב המשפחתי, כך שתקבל הגנה אפקטיבית ושקופה במסגרת כלכלית מאוזנת. כן. אני מנתחת את הצרכים האישיים שלך וממליצה על פתרונות ביטוחיים מתאימים, תוך בחינת העלויות והתועלות של כל פוליסה.