המשווק הפנסיוני של המעסיק הוא לא תמיד הבחירה הטובה ביותר עבורך. במאמר הבא נבין מדוע השירות שלו עשוי להיות חלקי או מוטה, ומהי הדרך הנכונה לנהל את החיסכון הפנסיוני שלך – מתוך הסתכלות הוליסטית ומקיפה.
הפנסיה שלך במקום העבודה – תמונת מצב
כשעובד נכנס למקום עבודה חדש, אלא אם הוא מגיע עם איש מקצוע מטעמו, עליו לפגוש משווק פנסיוני מטעם המעסיק כדי לקבל החלטות בנוגע לחיסכון הפנסיוני שלו ולקרן ההשתלמות. המשווק הפנסיוני מטעם המעסיק נראה בהתחלה כפתרון נוח ופשוט – אך במציאות הוא עשוי להיות מחויב בעיקר לאינטרסים של הגוף שבו הוא מועסק, ופחות לצרכים האישיים שלך. חברות הביטוח שולטות בסוכניות הגדולות: מבטח סימון בבעלות מגדל, אגם לידרים ושקל בבעלות של הפניקס וכן הלאה.
מה הבעיה עם משווק פנסיוני מטעם המעסיק?
אינטרסים מוטים – המשווק מטעם המעסיק בדרך כלל קשור לאחת מהסוכנויות הגדולות שבבעלות חברות הביטוח, ולכן עשוי להיות מוטה לכיוון האינטרסים שלהן. המשמעות היא שההמלצות שלו לא תמיד יהיו לטובתך, אלא לטובת החברה שהוא מייצג.
היכרות שטחית בלבד – המשווק אינו מכיר לעומק את המטרות האישיות שלך, את המצב הכלכלי והמשפחתי שלך, או את השאיפות ארוכות הטווח. הוא לא מנתח את התיק הפיננסי שלך בצורה מעמיקה ויסודית.
חוסר רציפות – המשווק הפנסיוני שתפגוש אצל מעסיק אחד לרוב לא ילווה אותך למעסיק הבא. מעבר לליווי השטחי שהוא מציע, לא יהיה רצף בתכנון הפיננסי שלך, ובכל מעבר למקום עבודה חדש תפגוש איש מקצוע אחר, מה שעלול ליצור חוסר עקביות בתכנון הפנסיוני והפיננסי שלך לאורך השנים.
התייחסות לעובד בלבד – המשווק מטעם המעסיק בדרך כלל מתמקד בעובד עצמו ואינו מתייחס לצרכים הכוללים של התא המשפחתי. לרוב הוא לא בוחן את המטרות הפיננסיות של בני הזוג, את הצרכים של הילדים, או את ההשפעה של ההחלטות הפנסיוניות על המשפחה כולה.
אז איך אפשר אחרת?
כדי להתמודד עם הבעיות הללו, הפתרון הוא לבחור איש מקצוע בלתי תלוי, שיראה את התמונה הפיננסית שלך ושל כל בני המשפחה במלואה ויספק ליווי ארוך טווח והוליסטי. איש מקצוע שיכיר לעומק את כל ההיבטים הפיננסיים של המשפחה שלך, ויעבוד מתוך מחויבות אישית מלאה לצרכים ולמטרות שלכם, תוך מתן ליווי רציף וארוך טווח.
היתרון שלי: ליווי פיננסי עצמאי המותאם אישית לצרכיך
כמתכננת פיננסית ומשווקת פנסיונית עצמאית, אני פועלת מתוך מחויבות מלאה ובלעדית לאינטרסים שלך. אינני כפופה לשום גוף פיננסי או חברת ביטוח, ולכן כל ההחלטות וההמלצות שאני מציעה הן אך ורק לטובתך ולטובת המשפחה שלך. הנה היתרונות המשמעותיים שאני מעניקה ללקוחות שלי:
✔ ליווי ארוך טווח – אני איתך לאורך כל הדרך ובכל שלב בחייך – במעבר בין עבודות, בהרחבת המשפחה, בשינויים אישיים כמו חתונה או גירושים ובכל נקודה משמעותית אחרת. אני דואגת לליווי פיננסי רציף המותאם לכל שינוי בחיים האישיים שלך ושל משפחתך, וכן לשינויים בתנאי השוק, על מנת להבטיח יציבות ואופטימיזציה של הנכסים שלך לאורך זמן.
✔ הסתכלות רחבה והוליסטית – המשמעות של הסתכלות הוליסטית היא שאני לוקחת בחשבון את מכלול הנכסים וההתחייבויות שלך, את היעדים האישיים והמשפחתיים כמו שיפור דיור, חיסכון למטרות ספציפיות, פרישה מוקדמת ועוד.
✔ נדל"ן ומשכנתא – נדל"ן מהווה חלק משמעותי מאוד מהתמונה הפיננסית הכוללת של כל משפחה. אני מספקת ללקוחותיי ייעוץ מקיף ומקצועי בתחום זה, החל מבחירת המשכנתא הנכונה, דרך תכנון פיננסי מדויק לרכישת נכסים ועד שילוב הנדל"ן במערך הכולל של נכסי המשפחה, במטרה להעניק פתרון הוליסטי ואמיתי לצרכים שלך.
✔ תכנון הון משפחתי והעברה בין-דורית – אני מתמחה בטיפול פיננסי במשפחות, בתכנון ההון המשפחתי ובהכנתו להעברה מסודרת בין הדורות. התכנון מתבצע תוך הסתכלות משפחתית רחבה, הכוללת ניהול ירושה, הגדרת מטרות ברורות להעברה בין-דורית, ובניית תוכנית פיננסית מקיפה המותאמת למטרות ולטווח הזמנים של כל בני המשפחה.
✔ השוואה בלתי תלויה – אני עובדת עם כל חברות הביטוח והגופים הפיננסיים, אך לא עבור אף אחת מהם. ההיכרות המעמיקה שלי עם כל המוצרים הקיימים בשוק מאפשרת לי לבצע את ההתאמות המדויקות ביותר לצרכים ולמטרות שלך.
✔ מעטפת פיננסית מלאה – אני מציעה סל מוצרים פיננסיים רחב הכולל הניהול השקעות, השקעות בנדל"ן בחו"ל, פתיחת חשבונות השקעה בחו"ל, החזרי מס, ייעוץ משפטי, תכנון פרישה, ושירותים פיננסיים נוספים. המטרה היא לספק לך מעטפת שלמה, שתלווה אותך בהחלטות כלכליות קטנות וגדולות כאחד.
✔ מומחיות ורישיונות מגוונים – היתרון הגדול שלי על פני כל אחד אחר הוא שילוב ייחודי של רישיונות מטעם רשות ניירות ערך לניהול תיקי השקעות, רישיון של רשות שוק ההון ורישיון ייעוץ משכנתאות. שילוב זה מאפשר לי לספק לך שירות פיננסי הוליסטי ומקיף במיוחד, המתייחס לכל תחומי החיים הפיננסיים שלך באופן משולב ומותאם לצרכים ולמטרות שלך.
איך בוחרים נכון?
לפני שאתה בוחר איש מקצוע בתחום הפנסיוני והפיננסי, שאל את עצמך:
האם הוא מחויב אליי או לחברת ביטוח?
האם הוא מבין את הצרכים האישיים והמשפחתיים שלי?
האם הוא ילווה אותי לאורך כל הדרך?
למה כדאי לבחור במתכננת פיננסית עצמאית?
מתכנן פיננסי טוב חייב להיות איש אמון עם ראייה רחבה ומקצועית, שיוכל לספק פתרון מקיף לכל הצרכים הפיננסיים שלך ושל משפחתך. הבחירה במתכננת פיננסית עצמאית מבטיחה לך שירות אישי ומקצועי עם מחויבות בלעדית לטובתך. זו הבחירה הנכונה לעתיד פיננסי יציב ובטוח – משווק פנסיוני מטעם המעסיק הוא בדרך כלל לא הפתרון האופטימלי עבורך.
Comments